房贷利率上调,投机需求得到进一步抑制

2018年3月1日16:39:26 发表评论

以广州为例,2月伊始,工农建中就同时宣布,将广州首套房利率上浮10%,二套房利率上浮15%。对比去年同期,广州的大部分银行还都是在执行8.5折的贷款利率。也就是说去年买房,房贷利率大概是4.16%,今年就是5.39%了。

不少国人疑惑,在基准利率不变的情况下,银行为什么要频繁主动上浮房贷利率?这样的状态要持续多久,未来是否会升级?对未来楼市可能会造成的影响?

银行首套房利率上浮

2月27日,广州日报全媒体记者采访了广州市内部分银行。

中国银行表示,2月1日后,广州首套普通住房认定标准的贷款申请,最低按基准利率的1.1倍执行。对于符合第二套房贷认定标准的,贷款利率不低于基准利率的1.15倍。

农行表示,广州地区首套房按揭利率5.445%,二套房按揭利率5.6925%。广州日报全媒体记者计算发现,5.445%是基准利率4.9%的1.11倍,5.6925%是基准利率4.9%的1.16倍。

建行表示,目前执行按照2月1日发布的政策,即广州首套房利率上浮10%,二套房贷维持上浮15%不变。

房贷利率上调,投机需求得到进一步抑制

招商银行表示,现在广州房贷利率首套上浮10%,二套要根据客户资质而定,其房贷利率紧跟四大行,放款根据客户资质和资料齐备程度依先后放款。

银行升息有不得已苦衷

一般而言,四季度多是房贷紧缩期,而一季度房贷政策会相对宽松,拿到折扣房贷利率的可能性也就越大,但是已经快到2018年二月份了,银根好像没有丝毫放松的迹象,房贷利率也始终处于上浮状态。

不少潜在购房者疑惑,银行为什么要频繁主动上浮房贷利率?这样的状态要持续多久?

诺亚财富评级分析部研究员冯加辉27日表示,银行有上调房贷利率不得已的苦衷,银行当前面临着资金成本提高、息差缩窄等方面的经营压力,而从中长期来看,政策上存在传统加息的必要,这样会缓解银行以基准利率定价的资产的盈利压力;在基准利率短期上调可能性较小的情况下,在未调整的城市及银行,大概率将会视情况跟随上浮;但在投机性需求因监管已无法落地的情况下,房贷利率不可能无限上涨,市场无需过于紧张。

冯加辉表示,回顾历史数据可以发现,银行信贷利率在2014年最后一次见顶,之后央行开始推行稳中偏宽的货币政策,尤其是2014-2016年多次降息(降低贷款基准利率)、降准,使得银行信贷利率快速回落,最后在2016年达到历史低位。这期间的6次降息,使贷款基准利率(以5年期为例)从降息前的6.55%,降至4.90%,降幅达到1.65个百分点。

进入到2017年,虽然信贷利率逐季走高,但仍处于历史低位,所以不难发现,当前银行资产端收益率大幅下降,银行赚钱能力大幅下滑。

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